IFC專家組助力獅橋數據風控模型

近日，世界銀行集團成員國際金融公司亞太中小企業銀行模型專家組應邀訪問石橋，全面回顧其大數據風控模型和風控流程。數據金融在中國發展迅速，但在商用車融資領域缺乏成功案例。主要原因是債務人（司機和車主）的信用和在線行為數據相對不足，歷史上違約數據積累有限，金融機構對卡車運輸行業的風險模式缺乏深入了解。石橋公司副總裁朱濤先生向國際金融公司專家介紹了石橋公司商用車融資業務模式和風控模式建設的過程和成果。經過6年的努力，獅橋已經成為中國最大的商用車智能服務平臺和商用車金融平臺，也積累了豐富的行業經驗和足夠的默認數據來支持建模。石橋的數據質量和風控能力也得到了央行信貸管理部門的認可，并于2017年初獲準直接接入央行征信系統。因此，獅橋在建立信用模型方面有著良好的基礎，并于2016年建立了信用模型的1.0版本。近年來，第三方信用數據、運營商數據、支付數據和個人社交數據的快速發展為數據模型的構建提供了更豐富的數據源支持。2018年，獅橋積極利用第三方大數據將其信用模型升級到2.0版本，并開始部署和實施。獅橋建設模型的目的不僅是降低違約風險和損失，而且是通過評估結果為客戶提供差異化服務。對于優質客戶，獅橋將提供優惠的融資計劃和快速的審批渠道。自2017年10月以來，獅橋通過模型支持和優化流程，對卡車融資業務取得了初步審查結果，部分產品在3小時內獲得批準。國際金融公司專家團隊和獅橋建模團隊對獅橋反欺詐規則體系、建模過程、建模方法、使用的數據以及應用和行為記分卡的有效性進行了全面深入的分析和討論。國際金融公司專家對獅橋大數據風險控制模型的方法和有效性給予了積極評價。同時，他們還對模型的優化方向提出了深入而專業的建議，包括更有效地利用獅橋團隊對重型卡車運輸行業積累的風險意識，更全面地利用內部數據，形成獅橋獨特的競爭優勢。同時，國際金融公司專家基于獅橋所在行業，結合獅橋自身的業務特點，分享了國際上收集記分卡的最佳實踐和成功經驗，提出了建立收集記分卡體系的建議。2016年，國際金融公司與石橋簽署戰略合作伙伴關系，提供1.3億元的三年期信用貸款，并就全面風險管理體系和數據風控模型的建設提供咨詢服務。在國際金融公司的幫助下，獅子橋的風險管理水平不斷提高。目前，基于數據驅動的風控系統，獅橋在商用車融資領域處于領先地位。

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