多巨頭違規返利受重罰 車險市場進入強監管周期

中國保監會近日連續發布9份車險相關處罰決定，涉及中國人保、平安、太平、太平四家車險公司的分公司。該決定包括責令暫停新的商業車險業務三個月，涉事總公司和分公司的相關負責人也已受到處罰。近年來，在汽車保險領域，這樣的處罰相對較少。分析表明，車險二次收費改革以來，非理性競爭加劇，車險公司盈利能力堪憂。2018年，在三項收費改革的預期下，非理性競爭的跡象更加明顯。中國保監會在年初對車險巨頭進行了重罰，這表明車險市場進入了一個強有力的監管周期。據悉，此次中國人保等公司被處罰的主要原因之一是，這些公司與互聯網平臺公司合作，參與了扣分商業車險保費活動， “給予或承諾給予投保人超出保險合同規定的保險費回扣或其他福利。其中，2016年11月至2017年6月，人保財險在某車險平臺發起營銷活動，通過極分保扣減商業車險保費保險公司從某家吉分保公司購買吉分保。吉分保公司收到付款后，將相應的吉分保金額分配到人保財險名下的吉分寶賬戶。人保財險在客戶繳納商業車險保費時，使用前述吉分保直接扣除部分保費。人保財險通過該模式實現了約2282萬元的商業車險保費收入，其中使用吉分寶從商業車險中扣除的保費共計547萬元。此外，四大車險巨頭為了降低車險綜合費用率和“符合”監管標準，還編制并提交了虛假報告。根據平安財險向中國保監會提交的監管報告，通過各種處理方式，2017年1-6月，相關子公司車險綜合成本率有所下降。為什么車險手續費增長如此之快，競爭如此無序？因為2018年的三項收費改革很可能會實施，而此時，保險公司的經營方式被業界稱為“先搶占高地，如果不掌握主動權，后期運營就會出現問題。能夠撬動這個市場的三家老公司是中國人保、平安和太保，它們約占全國車險市場份額的70%。小公司根本沒有機會。一位財產保險行業的高管告訴記者。2016年全國推行車險改革，車險市場競爭加劇，財產保險公司保費收入增速一度下降。數據顯示，近年來，車險業務同比增速逐年下降，從2013年的18%逐漸下降到2016年的10.2%。然而，最新數據顯示，2017年，財產保險公司車險業務的原始保費收入為7521.07億元，同比增長率進一步降至1004%。車險費率改革賦予了公司更多的產品定價權，但車險公司將賠付率暫時下降帶來的改革紅利視為競爭資本，盲目提高交易費用以爭奪市場份額，車險市場陷入“扣減”的惡性價格競爭，導致綜合費用利用率高，業務損失嚴重。分析表明，在三次費用變化的預期下，2018年車險市場的保費可能會進一步承壓。懲罰大公司有利于對市場形成強大的威懾力，并為行業制定良好的規則。中國保監會有關負責人認為，在一個成熟的市場化環境中……

五金、充分競爭可以促進市場主體提高效率和服務水平，有利于市場發展和消費者。然而，不正當競爭和惡性競爭不僅會破壞市場規則和行業形象，最終也會損害消費者的利益。車險市場是當前財產保險市場最突出的競爭領域，尤其是在非法、不規范的高成本競爭中，導致財產保險市場秩序進一步混亂。

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