建元資本解讀汽車金融三大趨勢：模式多元、資金拓展、科技賦能

10月27日，2018中國汽車金融高峰論壇在杭州舉行。建元資本董事長王偉受邀出席并致開幕詞，與在場的200多位業內人士分享探討汽車金融未來發展方向。王偉認為，多元化的商業模式、進一步拓寬融資渠道、技術手段賦能金融場景將是中國汽車金融發展的三大主流趨勢。經過幾十年的快速發展，2017年中國乘用車市場規模達到2800萬輛，成為全球最大的汽車市場。然而，2018年，受日益成熟的宏觀經濟和汽車市場的影響，汽車消費逐漸從增量市場轉向存量市場，給整個汽車行業帶來了更大的挑戰。隨著消費者態度的不斷升級和轉變，以及各種賦能線上線下的新技術和新模式的出現，汽車金融的滲透率也在迅速提高。數據顯示，2017年，中國新車金融滲透率約為38%，而二手車金融滲透率不到5%，遠低于發達國家50%以上的平均滲透率。在各種因素的驅動下，中國汽車金融市場的增長潛力相當大，但把握主流趨勢仍然是業務發展的重中之重，”王偉在會上表示。

趨勢1：商業模式多元化。由此可見，汽車金融已成為當前經濟社會發展的重要金融業態之一。是支持汽車產業升級、引領汽車消費升級、滿足消費者全方位、多層次用車需求的重要支撐。隨著20世紀90年代逐漸成為汽車消費的主力軍，他們更先進的消費方式、更強的貸款意愿、更短更快的換車周期也深刻影響了汽車金融行業的未來走向。如今，越來越多的企業正在將互聯網思維轉移到汽車金融服務領域。靈活的金融產品模式、便捷的電商購物體驗、新鮮的營銷創意玩法，都是吸引年輕人的法寶。從汽車金融消費入口、傳統汽車4S店和二手車市場來看，汽車交易公司仍然是主流，但目前年輕化購車群體的需求遠未得到滿足。隨著汽車新規的出臺，二級供應商的合法合規和更多在線購車平臺的出現是必然趨勢。汽車金融的互聯網化日益成熟，零首付等金融產品不斷涌現，進一步挖掘了出行市場的潛力。其次，從金融覆蓋范圍來看，傳統汽車金融業務大多集中在狹義的汽車消費貸款，各類金融機構業務同質化嚴重，競爭激烈。然而，從汽車金融的廣泛角度來看，汽車金融產業鏈中包含的其他商機更值得關注。“王偉介紹，如在生產過程中為制造商提供工廠建設融資和應收賬款質押等金融服務，在批發銷售過程中為經銷商提供流動性周轉融資和庫存融資服務，在售后過程中提供保險金融服務動力金融商業模式已經真正將金融的力量滲透到汽車產業鏈的方方面面，這種滲透趨勢將越來越明顯。

趨勢二：創新和擴大融資渠道。目前，中國汽車金融行業的市場參與者主要由商業銀行、汽車金融公司、融資租賃公司、互聯網金融公司等主體組成。其中，商業銀行憑借雄厚的金融實力，在汽車行業全產業鏈金融服務領域具有絕對優勢。然而，由于其服務范圍和形式有限，很難滿足……

潛在消費者多樣化的需求。汽車金融公司作為專業的汽車金融服務機構，具有商業銀行無法替代的服務功能。可以預見，未來商業銀行和汽車金融公司將不可避免地形成合作共存的關系，在競爭中尋求合作，在廣度和深度上拓展業務，共同發展。實際的例子是，今年下半年以來，建元資本先后與鄭州銀行、民生銀行、工商銀行等多家商業銀行開展了多種形式的深度合作，在資本寒冬中仍獲得了較低的資金成本。在零售基金與民生銀行的對接中，人保代管保險更多地參與其中，這也是使金融市場更加規范、更加多元化、更加符合資金方合規需求的有效解決方案。另一個現狀是，自去年以來，國家逐步出臺了與金融機構和汽車金融相關的政策，在促進行業發展的同時，也實施了更嚴格的合規管理。從資金來源、業務性質、貸款規模、監管等方面都有一定的收緊趨勢。為了擴大業績規模，越來越多的汽車金融公司尋求上市以擴大資產規模，或者尋求市場行業巨頭的投資以提高資本充足率來擴大市場規模。

趨勢三：通過技術手段賦能金融場景隨著大數據等技術的廣泛應用，金融技術已經滲透到汽車金融行業的各個方面。利用技術手段優化產品定價，簡化業務流程，識別優質客戶，提高風險控制能力，可以顯著改善消費者體驗，從而實現汽車金融產品的全面、多元化和個性化。王偉認為，加強金融科技在汽車金融中的應用，是汽車金融發展的新藍海。提供全面的信用報告輸出和SaaS平臺服務是資產和資金之間的橋梁。基于此，建元資本科技平臺CACMP也有了清晰的輪廓。基于此，建元資本CTO張玲介紹，風險控制技術是CACMP的核心。該平臺提供OCR、GPS、電子簽名、支付接口、信用借口、第三方數據等核心模塊，操作界面簡單靈活。下游，渠道商提交客戶信息，通過建元CACMP系統的審批，將數據傳輸到上層流動資金端。資本端可以根據客戶資質提供相應的金融產品解決方案，向汽車經銷商輸出，上下游都有多個維度的選擇，可以自由選擇合作渠道和獲取客戶。CACMP技術平臺將有效連接并建立資本和資產端之間的連接，實現相互賦能。依托技術輸出，將不同層次的客戶引入資本端，為資產端提供征信、風控、資產管理、融資增信等綜合服務。王偉表示，在信息技術時代，建元資本還致力于通過技術創新創造差異化競爭優勢，以不斷提高的金融技術能力為行業賦能，助力行業健康可持續發展。王偉對中國汽車金融業的未來發展非常樂觀：無論是消費驅動、政策影響，還是汽車金融企業自身適應市場環境的創新和變革，把握發展趨勢，突破現有思維約束，以提高用戶體驗為目標，將金融服務延伸到汽車生產、流通、購買和消費的方方面面是行業發展的趨勢，未來中國汽車金融百花齊放、百家爭鳴的景象指日可待。

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