二手車殘值的力量：看優信布局汽車金融下的遠見

5月7日，“2016第八屆中國汽車藍皮書論壇”在北京舉行，吸引了眾多汽車行業領袖齊聚一堂。隨著他們演講的傳播，一種重量級的觀點開始興起，并引起了整個汽車行業的關注。這一觀點是優信首席執行官戴坤提出的，目的是在今年全國取消二手車搬遷限制的基礎上，通過極具潛力的二手車殘值租賃業務，創造創新的汽車金融服務。

二手車搬遷限制的巨大影響

根據調查數據，2009年中國新車銷量為1364萬輛，到2015年，中國二手車銷量超過900萬輛。這意味著，經過公認的六年更換周期，本應在2015年完全轉化為二手車資源的中國汽車市場，在排除損壞等因素后，2009年的銷量至少減少了400萬輛。

另一個有趣的數據是，2007年中國新車市場的銷量為879萬輛，與2015年的二手車交易量基本相當。這表明，中國的平均汽車更換周期約為八年，與世界其他國家的六年更換周期相比，中國的汽車保有量增加了兩年。

造成這種情況的原因實際上是出于環境保護和管理等政策考慮。前幾年，政府出臺了一系列規定，從其他省市限制了全國300多個城市的二手車進口和銷售，直接造成了二手車限遷問題。因此，如果每輛新車的價格以10萬元計算，每年因更換延遲造成的損失將達到4000億元。與其他國家的換車周期相比，兩年的時間差導致中國汽車保有量進一步增加，流通率下降，導致更多的新車和二手車無法及時出售和更換。這個問題嚴重影響了中國二手車和新車行業的發展。

汽車金融是一劑良藥

政策問題首先需要通過政策來解決。經過汽車行業各方的努力，相關部門已就限遷等行業問題向國務院提交了報告，導致今年出臺了包括取消二手車限遷在內的“國八條”。然而，政策問題的解決并不一定意味著市場問題的解決。如何更好地利用二手車的剩余價值仍然需要整個行業的思考和探索，而優信近年來積極布局汽車金融的相應舉措就是一個很好的方向。

眾所周知，汽車是商品，汽車交易涉及大量的資金周轉。二手車市場需要金融干預才能實現快速擴張。為了解決二手車限遷問題，充分利用二手車殘值的力量，優信在原有“半價”業務的基礎上，進一步利用汽車金融的力量，為用戶提供靈活的購車解決方案：

例如，一輛汽車需要支付10萬元的首付款和12萬元的尾款，外加利息。在批準定期抵押貸款時，金融機構要求消費者證明他們目前的收入能夠支持未來的貸款償還。優信提供的有剩余價值的融資租賃與之有根本不同。除了首付金額，兩年后，優信除了償還貸款外，還允許消費者使用汽車來抵消債務。對于消費者來說，這充分利用了二手車折舊殘值的力量；對賣家來說，這是對二手車資源的回收再利用；

對于平臺而言，這有利于其在汽車金融布局方面的改進。

汽車金融市場的巨大規模

事實上，汽車金融不僅具有充分利用二手車剩余價值的用途，而且整個汽車金融市場，無論是從貸款還是投資方面，都具有相對較小的風險和客觀的回報。根據一份調查報告，2015年中國汽車消費金融的滲透率僅為20%，而美國等發達國家的滲透率超過了70%。同時，未來幾年也將是中國汽車金融市場快速發展的時期。普華永道調查數據預測，到2020年，中國汽車金融市場的滲透率將達到50%，這是一個快速發展的廣闊市場，具有巨大的想象空間。

對于深耕二手車市場的優信而言，布局汽車金融更有意義。首先，從流量和進入的角度來看，優信主動開放生態系統并與金融巨頭合作，將有助于優信獲得與其他二手車交易平臺相比的資本優勢，使其能夠在二手車市場快速競爭。其次，金融力量的介入可以幫助優信進一步提高資產利用效率。在擁有充足的流動資金后，與用戶貸款還款相比，二手車的回收和再利用對優信更有意義。再次，基于目前每年4000億元的二手車金額，借助二手車回收，優信的業務將不再局限于B端和C端之間的平臺，而是完成了B端銷售產業鏈的整合。更重要的是，汽車金融的布局也可以幫助優信進一步改善其生態景觀。

優信為什么能做好汽車金融

優信之所以能夠做好汽車金融，不僅在于其戰略眼光，還在于其能夠有效利用二手車的剩余價值。在它的背后，有三大優勢：首先，它的檢測能力，這是有報道的。優信目前在全國120多個城市擁有3000名專業測試人員，并擁有自主研發的移動測試設備。它可以在一小時內響應測試需求，平均每30分鐘完成一次車輛測試。數據顯示，2015年，優信在全國范圍內測試了200多萬輛汽車，檢測準確率達到99.7%。這意味著優信有能力掌握二手車折舊回收后的價值計量。

第二，交易能力。對于二手車的殘值，除了預測和分析殘值外，更重要的是如何處理過期后的殘值。優信作為中國最大的B2B和B2C二手車交易平臺，有充足的交易能力保障，仍保持10%的月度利潤增長。

第三，數據能力。對于大量大規模、高價值的交易而言，大數據的重要性是毋庸置疑的。優信目前擁有來自350多個城市的100萬個交易數據和200萬個真實檢測數據。這些數據模塊幫助優信準確地進行車輛檢測、價格分析，并報告不同配置和損壞之間的相關性。此外，優信旗下近百位二手車專家與百度、谷歌等大數據和投資界專家合作，幫助優信發展二手車價格預測和分析能力，確保優信的大數據分析能力與時俱進。這幫助優信成為二手車行業布局大數據金融的先行者。

此外，去年9月，優信宣布與微眾銀行在互聯網+汽車金融方面開展戰略合作，包括審核、簽約、支付等二手車融資貸款，為優信做好汽車金融服務提供了資本戰略。在發展模式方面，與二手車測試和售后服務質量控制問題較多的C2C模式相比，優信堅持B2B和B2C這兩種更具優勢的經銷商發展模式。這些給優信帶來了與其愿景相匹配的實力，使其成為整個行業值得學習的模式。

總體而言，隨著二手車限遷等一系列限制二手車市場發展的政策的取消，二手車的市場份額將越來越大，發展速度將進一步加快……

企業之間的競爭將變得更加激烈。而我們能否快速、準確、無情地利用二手車殘值租賃業務，進一步完成汽車金融行業的布局，可能決定誰能成為這個行業的領軍者。因此，我們將拭目以待誰將在不久的將來獲勝。

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