保單多按補貼前算 新能源車專屬保險何時上線

目前保險公司還沒有專門針對新能源汽車的險種。共享純電動汽車使用頻率高，發生事故的比例為11.7%。目前新能源汽車投保車損險時，大多是按照車輛的“大票價”計算。以保險為重點，近年來新能源汽車市場增長迅速，加上補貼政策和上牌便利，成為很多消費者購車的首選。全媒體記者注意到，目前，不僅新能源汽車的續航、充電、電池安全等問題被廣泛關注，很多消費者都在糾結新能源汽車的保險問題:買新能源汽車的車險是不是成本更高？車險為什么要按照補貼前的指導價計算？為什么很多險種都不適用？買新能源車險之前要了解四個問題。1.政策多以補貼前價格計算，帶來了消費者的疑問。全媒體記者在采訪平安、太平洋、人保等五家以上知名車險公司后了解到，新能源汽車投保車損險時，大部分車輛都是以“大票價(車輛指導價，價格較高)”計算，即保單基礎價格以補貼前的高售價計算。雖然平安車險、陽光等客服也口頭表示“可以按照發票價格(補貼后)計算”，但也表示不同渠道(4S門店或電話銷售等。)可能就不一樣了。有保險業內人士坦言，新能源車保費高的主要原因是很多保險公司仍然沿用燃油車的保費報價體系，沒有考慮到補貼優惠價格的實際情況，導致新能源車保費偏高。PICC的工作人員告訴記者，由于各地補貼政策不一，系統統一按照車管所的注冊價格投保，全國都一樣。2.采訪中，有保險公司向記者直言，新能源車保費高的另一個原因是家用新能源車出險率高。平安產險的李小姐告訴記者，很多登記為家用車的新能源車，其實都是參與運營的網約車，共享汽車大多是純電動車。由于使用頻率高，這些新能源汽車容易發生事故，事故率高達11.7%。從平均賠付來看，新能源車略高于傳統燃油車2.8%。此外，平安產險廣州工作人員李女士告訴全媒體記者，現有車險定價主要參考裸車價、使用年限、使用性質、座位數等。雖然實際上會按照公允價值進行調整，但最終的保費浮動不會超過30%。3.新能源車被燃油車覆蓋。新能源車和燃油車在結構上有很多區別，理論上應該有險種的區別。不過，全媒體記者注意到，目前新能源汽車尤其是純電動汽車的險種基本沿用傳統燃油車的保險模式，強制保險、車損險、三向保險、盜搶險、自燃險與燃油車無異，只是不需要繳納車船稅。記者在采訪中注意到，目前參考采用燃油車保險條款的新能源車險，保障項目有所缺失。比如動力電池，目前各保險公司都沒有單獨出附加險。不過，記者采訪保險行業人士了解到，純電動車的電池也在保險范圍內。動力電池因事故損壞時，經調查認定后可按車損賠付(前提是動力電池為投保時的原車電池)；但是如果因為丟失或者特殊情況導致電池充放電，是不能賠付的，具體看不同車險公司的約定。車主主要通過汽車品牌的保修服務來挽回損失。太平洋保險發布的一組數據顯示，動力電池遠比傳統發動機脆弱。太平洋投保的新能源車2萬元事故中，有236起(1.2%)涉及動力電池丟失，核心動力損壞率是傳統燃油車的3倍。4.補償價格大多是根據補貼來計算的。很多車主還是比較關心的。新能源汽車按照補貼前價格投保。保險可以按照補貼前的價格賠付嗎？全媒體記者注意到，目前大部分新能源汽車實際理賠時，保險公司都是按照車輛的補貼價格來定損(涉及零配件、工時等)，尤其是小碰撞、磕碰之類的小事，和普通汽油車沒什么區別。一家新能源汽車4S店的保險業內人士告訴記者，主要是目前新能源車事故發生頻率高，零配件和工時都高于燃油車，所以才會有這樣的理賠設置。照此計算，如果發生重大事故需要報廢車輛，那么車主就得不償失了。然而，也有例外。陽光保險的客服告訴記者，純電動車事故報廢后，按照投保時的保額+折舊率賠付。不過，目前有車商告訴記者，隨著新能源汽車補貼的減少，目前的趨勢將是政策投入多少，交多少。[焦點]新能源汽車溢價21%。據中國保信近日發布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，在我國，賠付率與非新能源汽車相差不大，但新能源汽車平均保費比非新能源汽車高出21%。全媒體記者采訪多位新能源車主后發現，2018年新能源汽車補貼高的時候，以一款官方指導價近20萬元的新能源汽車為例，補貼后的價格可以低至6折。但投保時，保險公司要按照車輛補貼前的官方指導價“高價投保”。隨后，記者在幾個新能源車友論壇也發現，有不少抱怨新能源車溢價高的帖子。比如一位車主，買了一輛自主品牌的純電動汽車，補貼后的價格在22萬元左右，但他的保險費只能按照補貼前29萬多元的價格計算，商業全險加強制保險高達9000元；同型號的燃油版按發票折扣價格投保，商業全險加強制保險只需6500元左右。從這個例子來看，純電動車比燃油車溢價2000多元。這讓很多車友產生了疑問。新能源汽車保險怎么算？保險公司有專門針對新能源汽車的保險嗎？新能源車險專屬條款未發布。目前新能源汽車車險市場仍有待完善。記者采訪多位車主了解到，車主們認為，除了碰撞事故外，水浸、火災等危險還需要補充涉水險、自燃險等險種，且專門的保險條款應該更加詳細明確。全媒體記者注意到，2018年8月底，中保協召開了商業車險示范條款研究工作組例會，對2014年商業車險條款進行了修訂，制定了車險延保條款和新能源車險專屬條款。按照計劃，新能源汽車保險專屬條款將于8月底前敲定，新能源汽車保險市場將更加規范。然而，到目前為止，新能源汽車專屬保險條款仍未出爐。值得慶幸的是，全媒體記者發現，隨著2019年車價補貼的降低，部分品牌也放開了保險，部分新能源汽車品牌4S店可以按照實際發票價格為車主投保，但也有前提條件，比如在店內購買全險和上牌。而且一些小一點的保險公司也可以按照發票價格投保，但是需要慎重咨詢。[購買指南]保險優惠有竅門。不需要買純電動車。你需要購買的保險種類和汽油車基本相同。不過需要注意的是，純電動車不需要購買涉水險。涉水險其實就是“發動機特別損失險”，而新能源汽車只有電機和電池，沒有發動機。保險優惠可能有“門道”。隨著補貼的減少，部分品牌的保單基礎價格也可以按照購車實際發票價格計算。但如果車主要求對電池進行更多的保護，商家可能會堅持按照廠家的指導價在補貼前投保。其實電池廠家是有保修的，優惠可以談。下一年的保險折扣計算方法為純電動車保險的折扣與汽油車完全相同，在續保時由系統自動生成。各保險公司在不同地區的折扣標準不盡相同，具體可以咨詢。在第一年沒有出險的前提下，第二年續保時保費會有一定的折扣。目前保險公司還沒有專門針對新能源汽車的險種。共享純電動汽車使用頻率高，發生事故的比例為11.7%。目前新能源汽車投保車損險時，大多是按照車輛的“大票價”計算。以保險為重點，近年來新能源汽車市場增長迅速，加上補貼政策和上牌便利，成為很多消費者購車的首選。全媒體記者注意到，目前，不僅新能源汽車的續航、充電、電池安全等問題被廣泛關注，很多消費者都在糾結新能源汽車的保險問題:買新能源汽車的車險是不是成本更高？車險為什么要按照補貼前的指導價計算？為什么很多險種都不適用？買新能源車險之前要了解四個問題。1.政策多以補貼前價格計算，帶來了消費者的疑問。全媒體記者在采訪了平安、太平洋、人保等五家以上知名車險公司后了解到，新能源汽車投保車損險時，大部分車輛都是按照“大票價(v……icle指導價，較高價格)”，即保單的基礎價格按補貼前的高售價計算。雖然平安車險、陽光等客服也口頭表示“可以按照發票價格(補貼后)計算”，但也表示不同渠道(4S門店或電話銷售等。)可能就不一樣了。有保險業內人士坦言，新能源車保費高的主要原因是很多保險公司仍然沿用燃油車的保費報價體系，沒有考慮到補貼優惠價格的實際情況，導致新能源車保費偏高。PICC的工作人員告訴記者，由于各地補貼政策不一，系統統一按照車管所的注冊價格投保，全國都一樣。2.采訪中，有保險公司向記者直言，新能源車保費高的另一個原因是家用新能源車出險率高。平安產險的李小姐告訴記者，很多登記為家用車的新能源車，其實都是參與運營的網約車，共享汽車大多是純電動車。由于使用頻率高，這些新能源汽車容易發生事故，事故率高達11.7%。從平均賠付來看，新能源車略高于傳統燃油車2.8%。此外，平安產險廣州工作人員李女士告訴全媒體記者，現有車險定價主要參考裸車價、使用年限、使用性質、座位數等。雖然實際上會按照公允價值進行調整，但最終的保費浮動不會超過30%。3.新能源車被燃油車覆蓋。新能源車和燃油車在結構上有很多區別，理論上應該有險種的區別。不過，全媒體記者注意到，目前新能源汽車尤其是純電動汽車的險種基本沿用傳統燃油車的保險模式，強制保險、車損險、三向保險、盜搶險、自燃險與燃油車無異，只是不需要繳納車船稅。記者在采訪中注意到，目前參考采用燃油車保險條款的新能源車險，保障項目有所缺失。比如動力電池，目前各保險公司都沒有單獨出附加險。不過，記者采訪保險行業人士了解到，純電動車的電池也在保險范圍內。動力電池因事故損壞時，經調查認定后可按車損賠付(前提是動力電池為投保時的原車電池)；但是如果因為丟失或者特殊情況導致電池充放電，是不能賠付的，具體看不同車險公司的約定。車主主要通過汽車品牌的保修服務來挽回損失。太平洋保險發布的一組數據顯示，動力電池遠比傳統發動機脆弱。太平洋投保的新能源車2萬元事故中，有236起(1.2%)涉及動力電池丟失，核心動力損壞率是傳統燃油車的3倍。4.補償價格大多是根據補貼來計算的。很多車主還是比較關心的。新能源汽車按照補貼前價格投保。保險可以按照補貼前的價格賠付嗎？全媒體記者注意到，目前大部分新能源汽車實際理賠時，保險公司都是按照車輛的補貼價格來定損(涉及零配件、工時等)，尤其是小碰撞、磕碰之類的小事，和普通汽油車沒什么區別。一家新能源汽車4S店的保險業內人士告訴記者，主要是目前新能源車事故發生頻率高，零配件和工時都高于燃油車，所以才會有這樣的理賠設置。照此計算，如果發生重大事故需要報廢車輛，那么車主就得不償失了。然而，也有例外。陽光保險的客服告訴記者，純電動車事故報廢后，按照投保時的保額+折舊率賠付。不過，目前有車商告訴記者，隨著新能源汽車補貼的減少，目前的趨勢將是政策投入多少，交多少。[焦點]新能源汽車溢價21%。據中國保信近日發布的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，在我國，賠付率與非新能源汽車相差不大，但新能源汽車平均保費比非新能源汽車高出21%。全媒體記者采訪多位新能源車主后發現，2018年新能源汽車補貼高的時候，以一款官方指導價近20萬元的新能源汽車為例，補貼后的價格可以低至6折。但投保時，保險公司要按照車輛補貼前的官方指導價“高價投保”。隨后，記者在幾個新能源車友論壇也發現，有不少抱怨新能源車溢價高的帖子。比如一位車主，買了一輛自主品牌的純電動汽車，補貼后的價格在22萬元左右，但他的保險費只能按照補貼前29萬多元的價格計算，商業全險加強制保險高達9000元；同型號的燃油版按發票折扣價格投保，商業全險加強制保險只需6500元左右。從這個例子來看，純電動車比燃油車溢價2000多元。這讓很多車友產生了疑問。新能源汽車保險怎么算？保險公司有專門針對新能源汽車的保險嗎？新能源車險專屬條款未發布。目前新能源汽車車險市場仍有待完善。記者采訪多位車主了解到，車主們認為，除了碰撞事故外，水浸、火災等危險還需要補充涉水險、自燃險等險種，且專門的保險條款應該更加詳細明確。全媒體記者注意到，2018年8月底，中保協召開了商業車險示范條款研究工作組例會，對2014年商業車險條款進行了修訂，制定了車險延保條款和新能源車險專屬條款。按照計劃，新能源汽車保險專屬條款將于8月底前敲定，新能源汽車保險市場將更加規范。然而，到目前為止，新能源汽車專屬保險條款仍未出爐。值得慶幸的是，全媒體記者發現，隨著2019年車價補貼的降低，部分品牌也放開了保險，部分新能源汽車品牌4S店可以按照實際發票價格為車主投保，但也有前提條件，比如在店內購買全險和上牌。而且一些小一點的保險公司也可以按照發票價格投保，但是需要慎重咨詢。[購買指南]保險優惠有竅門。不需要買純電動車。你需要購買的保險種類和汽油車基本相同。不過需要注意的是，純電動車不需要購買涉水險。涉水險其實就是“發動機特別損失險”，而新能源汽車只有電機和電池，沒有發動機。保險優惠可能有“門道”。隨著補貼的減少，部分品牌的保單基礎價格也可以按照購車實際發票價格計算。但如果車主要求對電池進行更多的保護，商家可能會堅持按照廠家的指導價在補貼前投保。其實電池廠家是有保修的，優惠可以談。下一年的保險折扣計算方法為純電動車保險的折扣與汽油車完全相同，在續保時由系統自動生成。各保險公司在不同地區的折扣標準不盡相同，具體可以咨詢。在第一年沒有出險的前提下，第二年續保時保費會有一定的折扣。

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