貸款購車年輕人成主力 德系熱自主遇冷

零利率、零首付、零月供，越來越多種類的汽車金融產品逐漸成為各大車企占領市場的“利器”，也逐漸改變了人們購車的消費習慣。目前，銀行、金融機構、制造商和經銷商對汽車金融市場的參與度越來越高，但與美國90%以上的滲透率相比，中國市場的滲透率僅接近20%。在中國市場，汽車金融的蛋糕仍然很大。

消費者對貸款購車的接受程度發生了哪些變化？消費者真的需要汽車貸款來幫助他們提高汽車消費門檻嗎？

比例逐年上升

年輕人成為貸款購買汽車的主要群體。

根據中國貸款購車監測數據，2010-2013年，消費者貸款購車比例從9.3%上升到17.4%，占比上升了8.1%。其中，貸款購車的消費者呈現出明顯的年輕化趨勢，其中，80年代出生的消費者比例從2010年的23.5%上升到2013年的43.9%，占比上升了20.4%，已經取代70年代出生的人成為貸款購車的主力軍。然而，90后消費者的比例從2010年的0.4%上升到了2013年的4.5%。隨著越來越多的90后進入社會，這一份額肯定會增加。

如果說近年來中國汽車消費者呈現出驚人的年輕化趨勢，那么汽車貸款就是加速年輕化趨勢的助推器。因為汽車金融工具以自己的特點彌補了年輕人購車不足的缺點，所以可以更快地跨過汽車消費者的門檻。

貸款買哪些車？

德國排名第一，其自有品牌排名最后。

截至11月底，在今年中國乘用車貸款前六名中，德系車以20.8%的貸款位居第一，日系車以17.9%的貸款位列第二，美系車以17.2%的貸款位居第三，自主品牌乘用車以14.0%的貸款排名最后。

面對顯示排名的調查，筆者采訪了相關專家。據專家介紹，乘用車銷量最高的國家都有自己的汽車金融公司，貸款在提振其品牌的汽車消費需求方面發揮了很大作用。與其他國家的乘用車相比，自主品牌乘用車的發展仍處于初級階段，一些主流的自主汽車品牌甚至沒有自己的汽車金融公司，因此自主汽車金融仍需與合資品牌進一步結盟。

貸款仍在尋找銀行

供應商貸款認可度不高。

調查數據顯示，消費者選擇銀行車貸的比例為56.5%，而選擇制造商車貸的消費者比例為35.2%，低于銀行車貸。目前，消費者在汽車貸款的選擇上仍以銀行汽車貸款為主。

消費者對銀行汽車貸款的偏好在很大程度上受到貸款覆蓋率的影響。如果消費者選擇銀行，他們可以選擇多品牌汽車貸款，而制造商的汽車貸款選擇較少。此外，從網點數量來看，銀行汽車貸款網點數量也多于制造商。以上兩點是消費者傾向于選擇銀行汽車貸款的主要原因。

然而，制造商的汽車貸款也有其自身的優勢。例如，與銀行汽車貸款相比，制造商的汽車貸款更專業，對渠道的控制力更強。此外，制造商的汽車貸款審批和放貸速度比商業銀行快，提供的消費金融產品也更豐富。因此，消費者也應該更多地考慮汽車貸款渠道的選擇，在選擇之前權衡貸款渠道的優缺點。

低利率是最有吸引力的。

70%的非貸款用戶愿意接受。

調查顯示，76.4%未貸款購車的消費者表示，如果未來有購車計劃，會考慮貸款購車。只有10.9%的消費者表示不愿意借錢買車，其余12.7%的人表示不確定未來是否會借錢買車。

此外，我們還對不接受貸款購車的消費者進行了數據調查。其中……

m、 22.6%的消費者不想償還利息，19.1%的消費者因為經濟狀況好而不需要貸款，18.4%的消費者由于手續復雜而不需要借款。中國消費者不選擇貸款的主要原因也揭示了他們對跨期消費的厭惡。消費者這種保守的消費觀念使得中國汽車貸款的滲透率較低，許多消費者普遍喜歡全額購車。

調查顯示，“低利率”是消費者推廣汽車貸款最具吸引力的方式。54.3%的消費者表示他們非常喜歡低息貸款。其次，21.2%的消費者喜歡還款期非常長的貸款方式。只有15.2%的消費者更喜歡低費用貸款。與這三種汽車貸款推廣方式相比，低利率甚至零利率對消費者最具吸引力。如果貸款方推出還款期非常規、利率較低的汽車消費金融產品，肯定會引發許多消費者的隱性購車需求，這也是一種非常有效的汽車促銷手段。零利率、零首付、零月供，越來越多種類的汽車金融產品逐漸成為各大車企占領市場的“利器”，也逐漸改變了人們購車的消費習慣。目前，銀行、金融機構、制造商和經銷商對汽車金融市場的參與度越來越高，但與美國90%以上的滲透率相比，中國市場的滲透率僅接近20%。在中國市場，汽車金融的蛋糕仍然很大。

消費者對貸款購車的接受程度發生了哪些變化？消費者真的需要汽車貸款來幫助他們提高汽車消費門檻嗎？

比例逐年上升

年輕人成為貸款購買汽車的主要群體。

根據中國貸款購車監測數據，2010-2013年，消費者貸款購車比例從9.3%上升到17.4%，占比上升了8.1%。其中，貸款購車的消費者呈現出明顯的年輕化趨勢，其中，80年代出生的消費者比例從2010年的23.5%上升到2013年的43.9%，占比上升了20.4%，已經取代70年代出生的人成為貸款購車的主力軍。然而，90后消費者的比例從2010年的0.4%上升到了2013年的4.5%。隨著越來越多的90后進入社會，這一份額肯定會增加。

如果說近年來中國汽車消費者呈現出驚人的年輕化趨勢，那么汽車貸款就是加速年輕化趨勢的助推器。因為汽車金融工具以自己的特點彌補了年輕人購車不足的缺點，所以可以更快地跨過汽車消費者的門檻。

貸款買哪些車？

德國排名第一，其自有品牌排名最后。

截至11月底，在今年中國乘用車貸款前六名中，德系車以20.8%的貸款位居第一，日系車以17.9%的貸款位列第二，美系車以17.2%的貸款位居第三，自主品牌乘用車以14.0%的貸款排名最后。

面對顯示排名的調查，筆者采訪了相關專家。據專家介紹，乘用車銷量最高的國家都有自己的汽車金融公司，貸款在提振其品牌的汽車消費需求方面發揮了很大作用。與其他國家的乘用車相比，自主品牌乘用車的發展仍處于初級階段，一些主流的自主汽車品牌甚至沒有自己的汽車金融公司，因此自主汽車金融仍需與合資品牌進一步結盟。

貸款仍在尋找銀行

供應商貸款認可度不高。

調查數據顯示，消費者選擇銀行車貸的比例為56.5%，而選擇制造商車貸的消費者比例為35.2%，低于銀行車貸。目前，消費者在汽車貸款的選擇上仍以銀行汽車貸款為主。

消費者對銀行汽車貸款的偏好在很大程度上受到貸款覆蓋率的影響。如果消費者選擇銀行，他們可以選擇多品牌汽車貸款，而制造商的汽車貸款選擇較少。此外，從網點數量來看，銀行汽車貸款網點數量也多于制造商。……

以上兩點是消費者傾向于選擇銀行汽車貸款的主要原因。

然而，制造商的汽車貸款也有其自身的優勢。例如，與銀行汽車貸款相比，制造商的汽車貸款更專業，對渠道的控制力更強。此外，制造商的汽車貸款審批和放貸速度比商業銀行快，提供的消費金融產品也更豐富。因此，消費者也應該更多地考慮汽車貸款渠道的選擇，在選擇之前權衡貸款渠道的優缺點。

低利率是最有吸引力的。

70%的非貸款用戶愿意接受。

調查顯示，76.4%未貸款購車的消費者表示，如果未來有購車計劃，會考慮貸款購車。只有10.9%的消費者表示不愿意借錢買車，其余12.7%的人表示不確定未來是否會借錢買車。

此外，我們還對不接受貸款購車的消費者進行了數據調查。其中，22.6%的消費者不想償還利息，19.1%的消費者因為經濟狀況好不需要貸款，18.4%的消費者由于手續復雜不需要貸款。中國消費者不選擇貸款的主要原因也揭示了他們對跨期消費的厭惡。消費者這種保守的消費觀念使得中國汽車貸款的滲透率較低，許多消費者普遍喜歡全額購車。

調查顯示，“低利率”是消費者推廣汽車貸款最具吸引力的方式。54.3%的消費者表示他們非常喜歡低息貸款。其次，21.2%的消費者喜歡還款期非常長的貸款方式。只有15.2%的消費者更喜歡低費用貸款。與這三種汽車貸款推廣方式相比，低利率甚至零利率對消費者最具吸引力。如果貸款方推出還款期非常規、利率較低的汽車消費金融產品，肯定會引發許多消費者的隱性購車需求，這也是一種非常有效的汽車促銷手段。

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