首汽租車：信用體系是汽車金融業務的核心

2017年7月1日，商務部發布的《汽車銷售管理辦法》正式實施。得益于新規中對車輛供應商的一系列規定，消費者過去面臨的汽車漲價、4S店捆綁銷售、零部件和維修價格不透明等情況將得到改善。同時，它也為消費者提供了更加多元化的購買渠道。早在新政發布前夕，包括天貓、京東在內的電商平臺，以及國美、蘇寧等傳統零售巨頭，都已開始拓展汽車業務。甚至國內多家汽車租賃公司也通過租賃、代購等形式進入汽車銷售市場。不久前，首汽人人車對其應用程序進行了全面的翻新和升級。在新版應用程序的主頁上，“汽車金融”部分赫然在列。用戶只需要在應用程序上選擇車型，提交批準文件，然后從線下商店提車。租賃期滿后，車輛可以轉讓。事實上，汽車金融對首汽租車來說并不是一項新業務。早在2015年，首汽租車就在國內率先推出融資租賃和購車汽車金融模式。那么，將汽車金融放在此次APP升級的主頁上，目的是什么呢？帶著這個問題，記者采訪了首汽租車副總裁儲小葉先生。以租代購與融資租賃的區別，又稱設備租賃或現代租賃，是指出租人根據承租人的要求購買資產，并提供給承租人使用。然后，承租人分期向出租人支付租金。租賃期內租賃資產的所有權屬于出租人，承租人有權使用租賃資產及其收益。租賃期滿后，產權可以轉讓給承租人，也可以由雙方協商確定。融資租賃是一種集融資與融資、貿易與技術更新于一體的新型金融產業。然而，目前的市場和媒體經常提到以租代買，這大多是指通過定期租賃完成所有權轉移的一種汽車銷售方式，其商業屬性仍屬于傳統租賃性質。這種通過租賃購買的形式實際上是通過租賃提供金融服務的邊緣行為，因為經銷商不具備相關的金融業務資格。雖然運營形式與融資租賃中的汽車金融業務基本相同，但嚴格來說，汽車金融服務屬于融資租賃中金融業務的一種。據儲小葉先生介紹，首汽租車早在2007年就獲得了商務部頒發的融資租賃資質。它是中國為數不多的同時持有雙重融資租賃許可證的服務提供商之一。其經營范圍不僅包括乘用車，還具有乘用車行業外大型設備、集裝箱、飛機、船舶等的融資租賃資質。過去，融資租賃業務主要集中在大型設備上，如礦山機械和機場空調設備，這些設備價格昂貴，使用壽命長。然而，汽車行業的融資租賃是一項新興業務，遵循了國外同行的商業模式。盡管汽車金融的規模遠小于傳統的融資租賃，但由于市場需求巨大，其前景相對廣闊。楚小葉。信用體系是汽車金融產品的核心。與傳統的銀行按揭貸款購車方式相比，汽車金融采用的融資租賃方式將裸車付款、購置稅、牌照費、保險費等購置稅分期轉化為租金和費用。它在車牌、審查流程和取車周期方面都有一定的優勢。但正因為如此，在我國個人信用體系不健全的現狀下，如何對業務進行風險控制和管理，成為汽車金融企業面臨的首要挑戰。與國內同行相比，有國有資產背景的首汽租賃在風險控制問題上顯得尤為謹慎，儲小葉表示，“銀行往往對貸款進行嚴格審查，貸款周期長，以將風險控制在最低水平。作為國有企業，首汽租賃有著不可推卸的責任……

對國有資產的責任。因此，首汽不會以“快”為主要優勢，而是通過首汽集團的B2B2C戰略準確定位客戶群，實現風險控制。除了通過B2B2C業務鏈獲得優質的C端資源外，首汽租車還利用大數據技術進行風險評級，并通過為不同信用等級的用戶設置不同的交易周期和首付比例來加強風控管理。公司內部嚴格的制度化流程是技術措施順利實施的有力保證。汽車金融前景看好。在目前國內多個地區實施限購的環境下，汽車金融業務可能成為解決車牌問題的有效途徑之一。對于大量的個人用戶來說，首汽租車作為唯一一家擁有國有背景的出行企業，不僅有良好的口碑基礎，還擁有與各大汽車主機制造商長期合作帶來的團購優勢，在價格上頗具競爭力。作為首汽出行戰略的重要組成部分，汽車金融業務將成為未來推動集團整體增長的主要業務之一。對于有興趣加入首汽移動出行平臺的中小型汽車租賃公司來說，融資租賃可以用來幫助他們建立車隊，例如購買新能源汽車進行分時租賃業務，這也將有助于首汽的快速市場布局。儲小葉表示，未來首汽移動的汽車租賃、汽車租賃、新能源分時租賃和汽車金融業務板塊將實現互聯互通。在為用戶提供一站式、定制化出行服務的同時，也將為加盟商提供更靈活的合作方式，實現共同發展。

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