廣聯賽訊趙展：“車聯網+”給金融帶來的變化

中國的汽車融資租賃正在逐漸萌芽和起步，甚至有人認為“2016年是中國融資租賃元年”。盡管與歐美等成熟汽車市場80%的汽車金融滲透率相比，中國只有20%。但隨著中國消費者習慣的改變，中國汽車金融市場正進入黃金發展期，在專業汽車租賃公司、汽車制造商、經銷商和銀行融資租賃公司的積極參與下，市場規模迅速增長。

4月26日，由中國國際貿易促進委員會汽車工業分會和《汽車經銷商》雜志社共同主辦的“2016第五屆北京國際汽車經銷商峰會”在北京馬可波羅酒店成功舉行。來自汽車制造商、金融公司、4S集團財務部門、金融公司和租賃公司、二手車等行業的400多名管理人員參加了此次峰會。

廣聯賽訊首席執行官趙戰

在本屆IDS峰會上，來自J.D.POWER、大眾汽車金融、德國汽車經濟與管理研究所、平安銀行、匯通新城、建元資本、先鋒泰盟、廣聯賽訊、領優科技、制造商金融公司、外國大學、銀行、融資租賃公司、，汽車網絡公司和系統公司在此次峰會上有著非常令人興奮、深入和高度共享的體驗。

以下是廣聯賽訊首席執行官趙戰的演講稿：

今天，我將為大家帶來“引入數據、轉換方法、實踐大數據”，談談車聯網+給金融帶來的變化。

汽車金融的發展呈現出爆發式增長，但需要考慮兩個問題：這種爆發式增長與國外一樣嗎？中國的國情是什么？

我有兩點要總結。第一個是汽車金融目前正在向縱深發展，第二個是向廣度發展。你是怎么理解的？在中國的一二線城市，汽車金融已經在向廣度發展。新能源的發展、汽車出行方式的改變以及融資租賃的滲透給金融業帶來了重大挑戰。當談到深度時，我將談論共享汽車。許多公司，甚至是經營租賃公司，已經做了很多工作。我相信，在一二線城市，人們出行需求的變化將對汽車金融產生重大影響。

其次，很難想象中國汽車金融在四五線城市的爆發式增長。在一個縣，可能只是一個農民，或者當他不知道什么是金融時，他可能會說，我可以不一次性付款嗎？這種發展超出了想象。在這個州，想象一下一個農民或剛致富的人，他有什么樣的數據和信用信息？他有工作嗎？他有社會保障嗎？這與國外完全不同，但我們現有的金融產品能否滿足他們的需求？我相信很多公司都看到了這種商機，并且在過去兩年里取得了快速的進步。因此，當我們做車聯網時，在深度和廣度如此爆炸式增長的情況下，我們面臨的挑戰是非常大的。

今天我只分享深度的問題。深度意味著產品需要足夠靈活和快速，這是一個必要的要求。我想總結一下我們過去三四年的一些經驗。一個是數據的價值，也有一些成就。

你知道誰擁有最動態的數據嗎？在汽車行業，它不是主機廠或保險公司，因為保險公司的數據是死數據。當談到金融時，動態數據和人一樣更重要。如果你早上、中午和晚上的心情不一樣，整個行為都會改變。

在這里，我們結合了貸款前、貸款中和貸款后的金融方面。交易是否真實，汽車是否真實，使用汽車的行為是否真實，直接影響金融風險的不良資產。如何驗證第一筆貸款和提供的信息的真實性？汽車的實際使用情況是否突然發生了變化。除了處置貸款資產外，每一步都可以顯著降低風險。

在第一個案例中，到目前為止，我們已經為近50萬用戶提供了服務，并在與合作伙伴的信用報告中為車主檔案投保。信用報告條件與A級產品相對應……

發布后，不同的人群正在使用這種狀態、你的特征、你的模型和你的偏好。

在此過程中，包括貸前居民位置信息、居住點識別和居住點合并計算。我剛才提到的是真實性。我們正在做的是確保車主、貸款信息、車輛和交易信息的真實性，這是獲得我們貸款有效數據的唯一途徑。

另一件事是安裝，我們稱之為滴滴安裝。現在，四、五線城市的安裝是一個大問題。今年，我們舉辦了千人計劃，將觸角延伸到覆蓋的25個省份的四、五線城市。下個月，我們將為合作伙伴提供第三方真實身份識別，以實現及時安裝。

定期調度工作的安裝相對復雜，并且分層代理系統出現故障。通過對該方法的優化，大大提高了安裝的有效性和效率。目前，我們已經覆蓋了整個省市，包括減少了激活等待時間，增加了安裝工人，逾期激活率很高。在這方面，我們正在配合迅速實施。

我們實際貸款中的數據包括我們的永久居住地和客戶的注冊地址。但是，每天提交的信息中有多少是真實的？我們制造商的財務部門認為這絕對是100%準確的。我們獲得的數據是51.32%，當然，填寫的標準化也有問題，大約占20%。也就是說，真實車貸倉庫填寫的數據中，約有21.8%是不真實的。我們如何識別他們并專注于保護他們？我想這就是我在第一個月需要做的事情。由于填寫各方信息時的人為錯誤，我們大致預計會進行20%的篩選。如果這項工作做得很好，篩查將更加準確。

讓我們更直接一點。要成為三四線城市，這真的是一個父親借給兒子一輛車，也許這是嫁妝。你想借嗎？有必要真正了解他對汽車的使用情況。他長期使用汽車的行為是否已經固化到了50公里和100公里的周邊地區？如果他突然發現這輛車超過了100公里，這輛車是不是給了他的親戚？這其實是值得討論和考慮的。

這些是一些貸后項目。簡單地說，我們將從車主的整個生命周期中提取數據。現在我們公司有140TB的數據，汽車貸款已經有三年的歷史了。我們將在三年內保持數據完整，如果您想找車，我們可以隨時隨地進行。這是我們的系統。

許多外國金融公司可能會覺得不可思議，為什么能在中國做到這一點？這是隱私問題嗎。這里面的前提是什么？前提是，當我們這樣做的時候，我們需要提前告知互聯網有動態數據。其次，我們需要明確實踐這些數據，而不是將其用于其他商業化目的。

我們目前為大約42萬用戶提供風險控制服務。我們在貸款之前、期間和之后的整個控制過程是無休止的，現在已經發展成為一種銷售規范。包括設備迭代在內的關鍵指標都在變化，而不僅僅是過去簡單的GPS定位。這些都是我們去年的數據，都是真實的，識別度提高，用戶逾期未用。

由于時間限制，我只想向大家介紹一下汽車金融的深度話題。下午，我們還有一個論壇。我想分享我們在一二線城市的經驗，了解與汽車金融相關的旅行的巨大商機，包括旅行的變化。每個人都需要關注它，包括新能源。這次車展，我們來看看新能源汽車的同步發展，包括90后甚至00后對汽車使用的變化。汽車肯定不會像現在這樣銷售和使用，但肯定會做得更垂直、更精細。此外，在汽車出行共享的背后，整個汽車金融的大數據，包括從A點到B點的實時共享和交易流程，將很快實現。

標簽：北京大眾DS發現

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