各銀行的“延期還款”政策，執行得怎么樣？

銀行業戰爭“流行病”正在進行。距離銀監會發布《關于加強銀行業保險業金融服務配合防控新型冠狀病感染肺炎的通知》(以下簡稱《通知》)和《關于進一步加強金融支持防控新型冠狀病感染肺炎的通知》(以下簡稱《進一步通知》)已過去10多天。銀行如何執行個人信貸的指導政策？金融行業發現，銀行對企業的金融支持政策反應非常快。中小企業的困難被廣泛關注，各地紛紛出臺多項措施幫助中小企業解決資金壓力。支持企業的邏輯很好理解。保護企業就是保護就業，也就是保護企業背后千千成千上萬的個人和家庭。相對于對中小企業的宣傳和支持，大部分銀行在個人信貸政策的傾斜上做了“低調”處理。消費行業明白，成本的不可控和難以估計可能是銀行業的主要考慮。在實施過程中，他們必須盡可能地執行監管要求。操作空間在哪里？根據六大銀行和多家主要商業銀行的統計，發現它們之間存在差異。其中，工商銀行、建設銀行、中國銀行宣傳的優惠政策比農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行的優惠政策要窄。招行雖然低調，但已經快速反應，落實相關政策。浦發不僅響應了政策，還表現出靈活創新的一面，或許值得其他銀行借鑒。銀監會的政策以個人信貸政策傾斜為導向。目前大部分銀行都做了“低調”處理。究其原因，還要看一看銀監會下發的兩份通知。1月26日，《通知》要求各社會管理單位對因疫情暫時失去收入來源人員的信貸政策給予適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸的還款安排，合理推遲還款期限。1月31日，進一步通知要求，金融機構要適當傾斜信貸政策，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，對因新型肺炎住院或隔離的人員、因疫情防控需要隔離的人員、參與疫情防控的人員、因疫情暫時失去收入來源的人員，合理推遲還款期限。同時，相關逾期貸款無逾期記錄可提交，已提交的可調整。因疫情暫時失去收入來源的個人和企業，可按照調整后的還款安排提交信用記錄。相比之下，《進一步通知》細化政策的對象由《通知》中的“因疫情暫時失去收入來源的人員”擴大為“因新型肺炎住院或者隔離的人員、因疫情防控需要隔離的觀察人員、參與疫情防控的工作人員、因疫情暫時失去收入來源的人員”。相應的措施包括:延遲還款期限，延遲征信豁免。這種表述的變化值得關注，因為銀行的具體執行政策很大一部分是在適用對象上做文章。中國銀行業監督管理委員會發布的通知是一個政策指南。銀行肯定會響應監管要求，出臺具體的實施方案，但還是有一定的自己解讀和執行的空間。先來看六大行給銀監會的通知中個人信貸政策傾斜的落實情況。

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請輸入材料整理:金融部門，信息來源:銀行官網。從表中我們可以清楚地看到，建設銀行執行通知要求是“縮小版”，只適用于參與疫情防控的醫務人員和政府工作人員，甚至不包括確診病例。優惠政策是只違約不進違約名單。工行也在實行“縮小版”，只適用于參與疫情防控的醫務人員和職工，以及確診患者和疑似人員及其配偶。沒有其他受疫情影響的客戶，具體政策上也不存在“延遲還款”的情況。在中國農業銀行的會議上，高層表示要“不折不扣地”落實監管要求。事實證明，農行的政策也是六大行中覆蓋面最廣、政策最優惠的。相比工商銀行、建設銀行、中國銀行，農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行也將因疫情暫時失去收入來源的人群納入優惠政策范圍。再看全國各大股份制商業銀行。

材料整理:消費行業，信息來源:銀行官網和客服，請輸入一張圖說招商銀行只是在公共政策方面“外零售”。這次好像有點不一樣:招商銀行對于銀監會“延遲還款”政策的實施辦法，在官網或者APP上都看不到，甚至智能客服都沒有設置這個選項。零售之王在這次回應中落后了嗎？消費行業找到了兩個招商銀行的用戶。雖然平時都在上海工作，但其中一個人準備回湖北老家過年。他所在的地級市疫情嚴峻，已經封城。他什么時候能回上海工作還是個未知數，而另一個則因為公司短時間內無法復工，干脆留在江蘇老家，直到公司開工。他們分別接通了招行信用卡的客服。客服簡單解釋了一下，馬上回應說可以根據他們的情況給予適當照顧。最后其中一個延期還款，另一個還了最低還款額，剩余金額給一個月免息。消費行業注意到，招商銀行的客服并沒有要求他們提供受疫情影響的進一步證明。可以看出，招行雖然沒有公布具體的執行政策，但實際上是在執行的，效率也比較高。事實上，招行模棱兩可的態度恰恰反映了該行對銀監會“延遲還款”的真實態度。大行執行的是縮小版，招行悄然全額執行，實際上體現了“延遲還款”引導政策的巨大影響。僅僅從“受疫情影響”這一點來看，就足以讓銀行頭疼了。如何計算“受疫情影響”？怎么證明？實施起來更加困難和昂貴。這應該是為什么工商銀行、建設銀行、中國銀行一刀切砍掉了“受疫情影響”這個點。但不排除只是低調宣傳，收緊口徑。在實際執行中，已考慮到實際情況并納入新政策。雖然招行其實也在執行，但絕對不會告訴任何人，因為在一切都明朗之前，銀行也搞不清楚這個政策的成本有多高。消費界注意到，浦發銀行雖然反應較晚，但從其具體措施來看，顯然經過了長時間的衡量和考量，具有借鑒意義。下一步，銀行可能會效仿。根據上海浦東發展銀行信用卡中心發布的政策，對于醫務人員、政府工作人員和圖中已確診的客戶，還款期限合理延遲……針對疫情，免收信用卡年費和制卡費、補卡費、掛失費、信用卡取現費、逾期還款違約金、現金分期轉賬手續費。對參與抗擊疫情的醫務人員和政府工作人員，提高授信額度，保證階段性需求。對疫情影響較大的地區和行業的特邀客戶，提供5-9折的分期優惠，免費分期，賬單分期。特邀客戶可在規定時間內申請分期和免費分期，分期次數6次及以上，分期申請金額達到5000元及以上，可獲得58元至188元不等的分期信用卡付款。在這里，浦發銀行不僅響應了監管要求，也開始了營銷。消費行業了解到，目前各家銀行對受疫情影響的“延期還款”的政策仍在政策層面，具體實施細節仍在評估制定中。但無論如何，短期獲利既是考驗，也是機遇。疫情過后，消費者可能會根據銀行的表現用腳投票。真正能解決用戶燃眉之急的銀行，一定會獲得更多客戶的青睞。銀行業戰爭“流行病”正在進行。距離銀監會發布《關于加強銀行業保險業金融服務配合防控新型冠狀病感染肺炎的通知》(以下簡稱《通知》)和《關于進一步加強金融支持防控新型冠狀病感染肺炎的通知》(以下簡稱《進一步通知》)已過去10多天。銀行如何執行個人信貸的指導政策？金融行業發現，銀行對企業的金融支持政策反應非常快。中小企業的困難被廣泛關注，各地紛紛出臺多項措施幫助中小企業解決資金壓力。支持企業的邏輯很好理解。保護企業就是保護就業，也就是保護企業背后千千成千上萬的個人和家庭。相對于對中小企業的宣傳和支持，大部分銀行在個人信貸政策的傾斜上做了“低調”處理。消費行業明白，成本的不可控和難以估計可能是銀行業的主要考慮。在實施過程中，他們必須盡可能地執行監管要求。操作空間在哪里？根據六大銀行和多家主要商業銀行的統計，發現它們之間存在差異。其中，工商銀行、建設銀行、中國銀行宣傳的優惠政策比農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行的優惠政策要窄。招行雖然低調，但已經快速反應，落實相關政策。浦發不僅響應了政策，還表現出靈活創新的一面，或許值得其他銀行借鑒。銀監會的政策以個人信貸政策傾斜為導向。目前大部分銀行都做了“低調”處理。究其原因，還要看一看銀監會下發的兩份通知。1月26日，《通知》要求各社會管理單位對因疫情暫時失去收入來源人員的信貸政策給予適當傾斜，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸的還款安排，合理推遲還款期限。1月31日，進一步通知要求，金融機構要適當傾斜信貸政策，靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，對因新型肺炎住院或隔離的人員、因疫情防控需要隔離的人員、參與疫情防控的人員、因疫情暫時失去收入來源的人員，合理推遲還款期限。同時，沒有逾期記錄的相關逾期貸款可以提交，已經提交的可以新增……sted。因疫情暫時失去收入來源的個人和企業，可按照調整后的還款安排提交信用記錄。相比之下，《進一步通知》細化政策的對象由《通知》中的“因疫情暫時失去收入來源的人員”擴大為“因新型肺炎住院或者隔離的人員、因疫情防控需要隔離的觀察人員、參與疫情防控的工作人員、因疫情暫時失去收入來源的人員”。相應的措施包括:延遲還款期限，延遲征信豁免。這種表述的變化值得關注，因為銀行的具體執行政策很大一部分是在適用對象上做文章。中國銀行業監督管理委員會發布的通知是一個政策指南。銀行肯定會響應監管要求，出臺具體的實施方案，但還是有一定的自己解讀和執行的空間。先來看六大行給銀監會的通知中個人信貸政策傾斜的落實情況。

請輸入材料整理:金融部門，信息來源:銀行官網。從表中我們可以清楚地看到，建設銀行執行通知要求是“縮小版”，只適用于參與疫情防控的醫務人員和政府工作人員，甚至不包括確診病例。優惠政策是只違約不進違約名單。工行也在實行“縮小版”，只適用于參與疫情防控的醫務人員和職工，以及確診患者和疑似人員及其配偶。沒有其他受疫情影響的客戶，具體政策上也不存在“延遲還款”的情況。在中國農業銀行的會議上，高層表示要“不折不扣地”落實監管要求。事實證明，農行的政策也是六大行中覆蓋面最廣、政策最優惠的。相比工商銀行、建設銀行、中國銀行，農業銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行也將因疫情暫時失去收入來源的人群納入優惠政策范圍。再看全國各大股份制商業銀行。

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