如何利用金融新基建復活產業鏈？來自福田汽車的經驗解析

疫情的突然爆發給全球汽車行業帶來了巨大損失。據介紹，北京奔馳停產一天后的經濟損失超過4億元，疫情對汽車行業上下游零部件公司的影響更大。融資難、融資貴是這些中小制造業企業復工復產面臨的最大挑戰之一。為了緩解他們對資金的渴求，3月26日，中國銀行保險監督管理委員會發布了關于加強產業鏈協同和復工復產金融服務的通知，要求提高產業鏈金融服務的技術水平，為企業提供便捷高效的供應鏈融資服務。作為中國知名的創新型汽車供應鏈金融平臺，由中國領先的金融科技云平臺金融壹賬（NYSE:OCFT）和福田汽車聯合打造的富錦全鏈路平臺積極響應號召。不僅通過技術創新降低了企業融資難度，還降低了利率，有效減輕了企業負擔，有效保障了企業的資金來源，保障了行業的正常運營。陳先生是江蘇一家汽車座椅制造商的財務總監，負責通過整合四大流來確保產業鏈的平穩運行。春節后不久，他就達到了第一個付款高峰，“工人的工資和社會保障需要支付，原材料供應商的工資需要支付，工廠建設需要更新。這些費用無法節省。我們將盡快前往富錦全鏈路平臺貸款，”他說，“我們之所以選擇富錦全鏈平臺，是因為對于像我們這樣的中型生產企業來說，通過銀行渠道提供抵押品仍然是不可避免的，而在疫情期間，銀行要求的線下盡職調查流程很難進行，導致貸款發放時間不確定。在Fujin All Link平臺上，只需要一張電子憑證即可獲得貸款

陳先生的“電子憑證”是指核心企業與連鎖企業之間的支付/融資憑證。雙方的應收賬款信息記錄在“電子憑證”上，該憑證與作為核心企業的主機廠ERP系統相連。在融資過程中，供應商只需要上傳發票和合同。平臺通過OCR技術識別真偽后，核心企業的信用可以滲透并到達上下游多層次的供應商和分銷商。電子憑證可以無限分割和流通，徹底打破了紙幣獨大的困境。更重要的是，電子憑證的發放、拆分和流通都記錄在區塊鏈上，不可篡改，大大降低了融資過程中信息不對稱的風險。因此，電子憑證是企業融資的基礎， “該平臺的技術支持方、金融壹賬企業金融服務中心業務總監李家勇表示。此外，通過先進的數據加密解密和零知識驗證技術，該平臺可以確保各方的隱私要求，這也消除了人們對企業信息泄露的擔憂針對平臺上的各種設置，核心企業福田汽車的信貸滲透輻射已經擴展到座椅制造商作為二級供應商。陳先生所在的企業在同一天獲得了50萬元的短期貸款，速度出乎意料地快，利率也讓他大吃一驚，極大地緩解了資金缺口。陳先生的經歷并不是一個孤立的案例。自2020年1月以來，已有超過15家供應商從富錦全鏈路平臺獲得貸款，涵蓋汽車空調、車橋、散熱裝置等多個零部件領域，貸款金額從20多萬元到2000萬元不等。為了有效協助企業復工復產，2020年3月至4月，福田金融對入駐富錦全鏈路平臺的供應商降低了1%的融資利率，最低貸款產品利率僅為5.9%。這一優惠措施幾乎可以覆蓋t……

站臺福田汽車負責人表示，汽車產業鏈長而復雜，與其他行業相比，復工復產的壓力更大。降低上下游企業的融資成本不僅是企業核心社會責任的體現，也是當前重振產業鏈、加強生產協調的舉措。

富錦全鏈路平臺在疫情期間不僅在幫助中小企業方面發揮了作用。事實上，自2018年8月上線以來，該平臺已貸款數億元，真正打通了福田汽車的整個供應鏈，實現了“商流、物流、信息流、資金流”的融合，確保了產業鏈的平穩運行。疫情后，辛集成為國民經濟的熱點，各行業都在加強數字化能力，提升服務能力。作為工業互聯網的新一代基礎設施，智能供應鏈金融模式越來越受到關注。在政策層面，鼓勵發展供應鏈金融的文件不斷出臺。2017年，國務院發布《關于金融支持制造業強國建設的指導意見》，提出“鼓勵金融機構依托制造業產業鏈核心企業，積極開展應收賬款質押貸款、保理等多種形式的供應鏈金融業務，有效滿足產業鏈上下游企業的融資需求”，標志著中國供應鏈金融大發展時代的開始。隨后，政策進一步深化和細化，從各個層面引領了行業的規范發展。富錦全鏈路平臺是供應鏈金融創新浪潮中涌現的優秀案例。很好地解決了核心企業、供應商和金融機構的困境。對核心企業而言，可以盤活應收/應付資產，促進資金流動與信貸流動加速，實現資金流動全產業鏈封閉運行，提高產業鏈協同發展水平；對于中小供應商來說，資金成本降低了2-5%，信貸延期時間從幾周縮短到一天之內。對于金融機構來說，它節省了線下獲客所需的大量時間和營銷成本，也使信貸資金的分配更加準確。更重要的是，類似財富通的平臺的存在可以確保資金流向實體經濟，有助于提高供應體系的質量和國民經濟的硬實力。區塊鏈+供應鏈金融解決行業挑戰融資客戶幾何增長金融壹賬憑借其在區塊鏈領域的強大技術優勢，在財富全鏈路平臺引入了“區塊鏈+供給鏈金融”的新模式，重塑了供應鏈金融產品，為行業帶來了新的見解。該平臺的設計者之一，金融壹賬通供應鏈金融團隊產品總監李艷指出，“傳統供應鏈金融有兩個困難：首先，信貸無法傳遞；

其次，數據驗證很困難，重復融資也很難被發現。然而，通過區塊鏈技術，這些困難很容易得到解決。“區塊鏈創建的電子憑證可以以公開、透明、有見證的方式靈活拆分和轉移。整個供應鏈中的強大信用可以傳遞和滲透，而不是簡單地停留在以核心企業為起點的上下游初級企業。從傳統信用的“點”到“線”供應鏈金融的“表面”“區塊鏈+供應鏈金融，逐步升華，開辟獲客渠道，供應鏈金融的融資客戶將呈幾何級數增長。區塊鏈技術獨特的信任機制在供應鏈交易場景的開端插入了一個抓手，利用可追溯和去中心化的特點，在原始交易中打上印記基于帶有時間戳的數據，從而解決了信貸危機。用戶可以對從區塊鏈技術中提取的數據實現100%的信任。更重要的是，區塊鏈技術提高了風險控制水平。在采用區塊鏈技術后，平臺將在放貸前審查數據來源的真實性，并驗證企業是否進行了交易。貸款后，它將繼續跟蹤并為可能參與重復融資的參與者提供預警。對于相關各方的隱私泄露問題，金融壹賬區塊鏈技術獨特的數據加密、解密和零知識驗證功能可以確保各方在線數據的隱私，并可以由數據所有者靈活授權相關方查看。在數據加密的情況下，第三方可以在不解密的情況下驗證數據的真實性，有效解決了當前供應鏈金融參與者不愿共享數據的問題，有效提高了各方協同合作的積極性。富錦全鏈路平臺在提升上下游企業協同效應方面的作用也得到了核心企業的高度認可。福田汽車集團副總裁、金融服務部總經理樂榕生表示：如果我們將供應鏈比作一條長河，那么保持每個節點的水流暢通將防止洪水。目前，供應鏈中的企業具有不同程度的抗風險能力和融資能力。富錦平臺使核心企業的信用實現了線上化、電子化、穿透化，暢通了河道中的淤泥和狹窄通道，使資金流動更加順暢，使每個企業運營更加健康，提高了供應鏈的整體效率。在平臺上線過程中，樂榕生也對金融壹賬同事的專業技能和敬業精神印象深刻。該平臺需要與來自不同主機工廠的SAP系統接口，具有多個接口和復雜的規則。我們One Account的同事加班加點與我們一起解決了這些困難，并確保系統能夠按照既定時間順利投入運行，樂榕生說：“這個里程碑式的平臺就像我們共同的孩子，現在正在蓬勃發展。未來，我們將使其惠及更多的企業。”。

標簽：福田奔馳北京大發

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