二手車電商涉足金融 消費者受益

隨著二手車市場規模的逐漸擴大，金融公司開始關注二手車行業，追隨新車。然而，與新車相比，二手車金融的門檻更高，估值、定價和渠道等問題往往讓金融機構頭疼。二手車電商已經開始憑借自身優勢介入金融領域，推出各種二手車金融產品。

李女士住在成都高新區，自2011年獲得金融碩士學位畢業以來，她一直在當地一家投資公司工作。今年9月，她推薦一位朋友在優信二手車平臺上購買一輛標致508，使用“半價”金融解決方案。說到這個“半付半付”的財務計劃，李小姐承認：“之所以選擇這種方式，主要是因為我住的房子每月仍在還清抵押貸款。這個購車計劃在兩年的周期內沒有月供，這無疑可以減輕我的經濟壓力。事實上，在做出最終決定之前，李小姐還比較了市場上其他二手車的財務計劃，我自己也是一名金融專業的學生因此計算了其他類似汽車金融產品的利息。與這種方法相比，支付一半是最適合我的。畢竟，我可以把沒有發放的“一半”錢用于其他財務管理目的。收入仍然很有保障

李女士所說的“半價”是指中國最大的二手車電商平臺優信二手車推出的二手車購買計劃，消費者可以通過支付約一半的車價作為首付來購買車輛；當兩年合同到期時，消費者可以選擇補足剩余款項來完成購買；或者，選擇不支付車輛的尾款，并將其退還給優信的二手車。目前，該購車計劃的申請門檻較低，您只需提供身份證和銀行卡即可在線完成，兩年內沒有月供。對于這款產品，優信還承諾在工作時間一小時內響應，這對消費者和二手車經銷商來說都非常方便，符合二手車的高貸款時效要求。

事實上，這種金融解決方案的本質是出租出售或殘值租賃，這在國外已經很流行，也就是說，在將汽車歸還制造商或經銷商之前，先駕駛一兩年。像李小姐這樣的新一代消費者的消費觀念正在改變，汽車對他們來說只是一種交通工具，而不是財富的象征，所以他們更愿意通過租賃來使用。

據估計，目前中國二手車金融的滲透率在5%左右。一項調查顯示，60%的消費者對二手車有分期付款的需求，并希望更好地使用他們的資金。過去，銀行一般不做這項業務，只有一些小型擔保公司做，而且由于費用高，實際交易率較低。對于電子商務平臺來說，汽車金融可以在交易中發揮刺激作用，從而增加電子商務平臺的粘性。在大數據方面，電子商務平臺也有其優勢。一方面，他們擁有大量的經銷商數據，通過這些后臺數據可以掌握經銷商的業務、信貸、抵押等情況；另一方面，通過更好地了解整個價格體系，可以準確掌握二手車的真實交易價格和庫存。隨著數據的逐漸豐富，也可以挖掘更多的內容。從這個角度來看，二手車金融產品的出現不僅為消費者購買二手車提供了更多選擇，而且可能成為二手車電商未來盈利的主要手段。

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