近日，記者獲悉，中國保監會已向各保險公司下發《關于深化商用車保險期限和費率管理制度改革的指導意見（征求意見稿）》，要求保險公司在7月21日前向中國保監會反饋意見。
對于車險改革，《征求意見稿》提出，建立規范化、個性化的商業車險條款體系，以行業示范條款為主體，創新條款為補充。以大數定律為基礎，以市場為導向，賦予并逐步擴大財產保險公司確定商業車險費率的自主權。
據了解，目前國內市場主要保險公司使用三套車險條款，即ABC三套車保險條款，即中國人保、平安、太平保險。此外，安盛天平保險公司（原天平汽車保險公司）有一套單獨的汽車保險條款。
某保險公司的王先生在與記者溝通時承認，《征求意見稿》基本明確了車險改革的思路和框架，即從原來的三套條款轉為一套示范條款，然后，保險公司將根據自己的能力制定創新的汽車保險條款費率。然而，保險公司何時可以獨立設計和制定條款尚不清楚。
《征求意見稿》提出，中國保險業協會應當按照大數定律建立財產保險行業商業車險損失數據的收集、計算和調整機制，動態發布商業車險基準純風險保費表，為財產保險公司科學確定商業車險費率提供參考。
《征求意見稿》提出，財產保險公司應強化主體責任意識和理性經營意識，積極增強風險識別、風險分類、風險定價和風險管理能力，在一定的內科學范圍內確定商業車險自主費率的調整系數和標準，逐步增強商業車險費率確定的靈活性和適應性，并提升商業車險費率水平和承保標的的風險水平保險公司渠道費用水平的更好匹配等。
此外，草案還提出，保險監管機構將根據保險市場的發展成熟程度，逐步擴大對財產保險公司商業車險費率確定的自主權，最終形成高度市場化的商業車險利率形成機制。
盡管中國保險業協會動態發布了商業車險基準純風險保費表，但王先生承認，這仍然給了保險公司一些定價時調整一些系數的空間。
關于允許保險公司自主設計創新的車險條款和費率，一家保險公司的方先生在與記者溝通時承認，中國保監會尚未明確界定保險公司的創新空間。
王先生認為，定價方式將以車型為基礎，但由于國內車型眾多，車險改革的難點就在這里。他承認，目前，低風險客戶正在汽車保險條款和費率方面補貼高風險客戶。隨著車險改革的推進，這一空間將縮小，定價將變得更加公平合理。
在6月份的車險聯席會議上，中國保監會副主席陳文輝也提出，在費率方面，要給予市場化引導，逐步擴大保險公司制定商業車險費率的自主權。由于大數定律是計算商業車險費率的基礎，為了防止個別保險公司出現重大定價偏差和風險，行業應為行業制定一個全面的、多年的商業車險損失發生率表……
參考文獻。對于商業車險保費的其他組成部分，應逐步將起草自主權交給市場主體，以激發市場活力，鼓勵健康競爭。
對于保險公司通過自主創新設計的條款，方先生承認，雖然這次保險公司車險條款的費率沒有明確的創新空間，但有些事情肯定不會被納入保險責任，比如一些明顯的違法行為。
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