個性化車險即將來臨？車險產品由審批制改成備案制

本周，銀監會財險部向業內發布了《關于進一步加強和改進財產保險公司產品監管的通知(征求意見稿)》。為深化財產保險行業“簡政放權、加強監管、改善服務”改革，不斷加強和改善產品監管，突出監管重點，統籌監管資源，提高監管效率，提升產品質量，經研究決定，對財產保險公司現有產品監管方式進行改革。核心內容有兩個:改進產品管理模式，完善產品監管機制；明確產品備案流程，規范公司產品備案。其中，以下幾點最受業內關注:一是調整產品審批備案范圍。比如車險、一年期以上信用保險和保證保險產品由審批改為備案。業內人士分析，此次調整的原因在于，在監管實踐中，上述保險產品的這種審批管理方式存在標準化產品重復審批、效率低下、以風險確定產品監管重點的導向不突出等問題。因此，從進一步提高產品監管效率、強化產品監管有效性的角度出發，調整產品審批和備案范圍，車險、一年期以上信用保險和保證保險產品由審批改為備案，原屬于備案類的產品仍采取備案管理。同時，銀監會將堅持放開與管理并重的原則，繼續加強對備案產品的監管。二是實行產品分類監管和屬地監管。車險、中央財政保費補貼的農業保險、融資性信用保險和保證保險產品(以下簡稱三類產品)由中國銀行業監督管理委員會備案和監管；其他產品由相關銀保監局備案監管；中國銀行業監督管理委員會將根據市場情況的變化和產品監管的需要，對銀行保監局備案并監管的產品范圍進行調整。三是進一步明確產品監管責任。銀監會負責研究制定產品監管政策、制度規則和工作方案，組織實施全國范圍內的產品非現場檢查，以及三類產品的備案和監管。銀行保監局負責組織產品監管法規的實施和執行，以及三類產品以外產品的備案和監管。第四，產品申報的主體。財產保險公司總公司為產品備案申報主體，銀監會、銀保監不接受分支機構直接申報的產品。除三類產品外，經營范圍超過一個省、自治區、直轄市的產品，由財產保險公司總公司向營業場所所在地銀監局備案；僅在某一省、自治區、直轄市使用的產品，由財產保險公司總公司向產品使用地銀監局備案。第五，產品提交的方法。所有產品備案材料均以電子方式提交。第六，產品備案材料。財產保險公司提交的產品備案材料一般應包括:備案文件、備案表、保險條款和費率、精算報告和可行性報告。此外，車險、農險和農業保險產品、融資性信用保險和保證保險在備案時還應提供開業證明文件、風險控制措施等其他材料。業內人士指出，這份文件現在開始征求意見，不排除征求意見后進行適當修改。如果未來文件能夠發布，意味著財險產品供給側將進一步放開，準入門檻將進一步降低，市場化進程將進一步加快。但同時強調了財產保險公司產品管理的主體責任，對財產保險公司的產品管理和風險控制能力提出了更高的要求。同時，監管下放到地方監管部門，既有利于提高監管效率，也對地方銀監局和保監局的產品監管能力提出了挑戰，需要不斷提升產品監管的專業能力和水平。本周，銀監會財險部向業內發布了《關于進一步加強和改進財產保險公司產品監管的通知(征求意見稿)》。為深化財產保險行業“簡政放權、加強監管、改善服務”改革，不斷加強和改善產品監管，突出監管重點，統籌監管資源，提高監管效率，提升產品質量，經研究決定，對財產保險公司現有產品監管方式進行改革。核心內容有兩個:改進產品管理模式，完善產品監管機制；明確產品備案流程，規范公司產品備案。其中，以下幾點最受業內關注:一是調整產品審批備案范圍。比如車險、一年期以上信用保險和保證保險產品由審批改為備案。業內人士分析，此次調整的原因在于，在監管實踐中，上述保險產品的這種審批管理方式存在標準化產品重復審批、效率低下、以風險確定產品監管重點的導向不突出等問題。因此，從進一步提高產品監管效率、強化產品監管有效性的角度出發，調整產品審批和備案范圍，車險、一年期以上信用保險和保證保險產品由審批改為備案，原屬于備案類的產品仍采取備案管理。同時，銀監會將堅持放開與管理并重的原則，繼續加強對備案產品的監管。二是實行產品分類監管和屬地監管。車險、中央財政保費補貼的農業保險、融資性信用保險和保證保險產品(以下簡稱三類產品)由中國銀行業監督管理委員會備案和監管；其他產品由相關銀保監局備案監管；中國銀行業監督管理委員會將根據市場情況的變化和產品監管的需要，對銀行保監局備案并監管的產品范圍進行調整。三是進一步明確產品監管責任。銀監會負責研究制定產品監管政策、制度規則和工作方案，組織實施全國范圍內的產品非現場檢查，以及三類產品的備案和監管。銀行保監局負責組織產品監管法規的實施和執行，以及三類產品以外產品的備案和監管。第四，產品申報的主體。財產保險公司總公司為產品備案申報主體，銀監會、銀保監不接受分支機構直接申報的產品。除三類產品外，經營范圍超過一個省、自治區、直轄市的產品，由財產保險公司總公司向營業場所所在地銀監局備案；僅在某一省、自治區、直轄市使用的產品，由財產保險公司總公司向產品使用地銀監局備案。第五，產品提交的方法。所有產品備案材料均以電子方式提交。第六，產品備案材料。財產保險公司提交的產品備案材料一般應包括:備案文件、備案表、保險條款和費率、精算報告和可行性報告。此外，車險、農險和農業保險產品、融資性信用保險和保證保險在備案時還應提供開業證明文件、風險控制措施等其他材料。業內人士指出，這份文件現在開始征求意見，不排除征求意見后進行適當修改。如果未來文件能夠發布，意味著財險產品供給側將進一步放開，準入門檻將進一步降低，市場化進程將進一步加快。但同時強調了財產保險公司產品管理的主體責任，對財產保險公司的產品管理和風險控制能力提出了更高的要求。同時，監管下放到地方監管部門，既有利于提高監管效率，也對地方銀監局和保監局的產品監管能力提出了挑戰，需要不斷提升產品監管的專業能力和水平。

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